Содержание
Центробанком России тщательно проверяется банковская система. Об отзывах лицензий оповещается в СМИ. Происходят изменения, если закрывается учреждение, с которым у клиента есть договорные отношения. Имеет множество заемщиков и вкладчиков Кредит Европа банк. Отзыв лицензий изменяет некоторые правила сотрудничества с клиентами.
Почему отзывают лицензии?
В сфере кредитования учреждения лишаются лицензий нескольким причинам. ЦБ отзывает документ:
- При достаточности капитала меньше 2%;
- Если собственных средств меньше минимума уставного капитала – 300 млн. рублей;
- Когда требования ЦБ исполняются несвоевременно по поводу приведения средств и уставного капитала к показателям нормативных актов;
- Если банк не отвечает по кредитным обязательствам свыше 14 дней со дня появления требований;
- Когда банк снизил сумму капитала, и его размер стал меньше допустимой нормы.
ЦБ может отозвать лицензию банковского учреждения, но он не обязан это делать в следующих случаях:
- Банк с получением лицензии предоставил неверную информацию;
- Не выполнялись операции, которые положено проводить по лицензии, больше 1 года;
- Неверные отчеты;
- Была задержка ежемесячной отчетности больше чем на 2 недели;
- Выполняются операции, которых нет в лицензии;
- Обнаружено несоответствие законам РФ и нормативным документам;
- Многократное неисполнение судебных решений;
- Присутствует ходатайство о временной администрации;
- Уклонение от предоставления информации.
После отзыва документа кредитному учреждению приходится добровольно ликвидироваться, если есть средства. А если их недостаточно, то применяется процедура банкротства.
Пример
Можно рассмотреть пример банкротства. У Татфондбанка была отозвана лицензия. Судом основано конкурсное производство на 1 год. Иск был подан Банком России. У клиентов возникли сложности с получением денег.
Жалобы были от людей, которые получили там кредит или ипотеку. У клиентов Татфондбанка появилось много вопросов. Было выяснено, что нехватка активов равна больше 118 млн рублей. С признанием Татфондбанка банкротом у клиентов осталась обязанность оплаты кредитов.
Что меняется с закрытием банка?
Если у банка отзывается лицензия, то его операционная работа завершается. Не будут выполняться расчеты, клиентам не выплачиваются деньги со счетов. На следующий день назначают временную администрацию, которая выполняет анализ работы и определяет признаки банкротства. По ее обращению Банк России направляет заявление в арбитражный суд. Там принимается постановление о факте банкротства.
Погашение кредита при этом не отменяется. Клиентам надо продолжать оплачивать долги в установленные сроки, не допуская просрочек. Отзыв лицензии у банка не является основанием отмены обязательств заемщиков.
Только следует учитывать, что могут измениться реквизиты. Сведения для внесения платежей можно взять в банке и на сайте Агентства по страхованию вкладов. Там обозначаются сведения о методах погашения задолженностей, а также присутствуют адреса пунктов отправления.
Заемщикам следует учитывать сроки и выбрать быстрый метод расчетов. Если для перечисления средств применяется почтовый перевод, то его надо отправить предварительно, чтобы не было просрочки. Платежные документы надо обязательно сохранять. Если лицензия отозвана, то возрастает комиссия за перечисление денег, так как используются услуги другого банка или почта.
Что происходит потом?
Если произошло закрытие банка, после чего он стал банкротом на основе решения суда, то выбирается конкурсный управляющий. Он выполняет удовлетворение требований клиентов. Во время этого этапа осуществляется реализация имущества банка-банкрота и кредитных обязательств. Тогда заемщик рискует стать должником другой структуры, где условия договора будут изменены.
Долги передаются кредиторам как уступка прав требований или их продают на торгах. Заемщик получает письменное оповещение об изменении кредитора. Банк, которому перешел кредитный долг, уведомляет клиентов о появлении новых реквизитов, методов оплаты и условиях. Обычно происходят изменения в:
- Дате оплаты;
- Размере ставки.
Новый кредитор может требовать досрочное погашение остатка задолженности. При наличии займа в банке, который лишился лицензии, нужно быть готовым к этим условиям. Требования могут быть оспорены клиентов в суде. Выгодным вариантом считается рефинансирование кредита.
После отзыва лицензии появляются сложности у заемщиков и у вкладчиков. У каждой организации есть вероятность оказаться в такой ситуации. Но чаще это происходит в небольших кредитных учреждениях.
Комиссия
В Кредит Европа банке отзыв лицензии еще не происходил. Если же это случается, то клиентам придется погашать долги с помощью услуг сторонних банков. А эти учреждения взимают комиссию. Хоть это является платой за осуществление перевода, все же по закону кредитор должен предоставить сведения о методе бесплатного исполнения обязательств.
Кредитором является банкротящийся банк, управляемый АСВ. Учреждение работает как юридическое лицо. Получается, что оплата кредитов должна быть бесплатной в городах, если проживают заемщики. АСВ добавляет различные методы переводов средств без комиссии. Сложно заключается в том, что это выполняется не сразу с отзывом лицензии.
АСВ работает с множеством банкротящихся банков, поэтому информацию организация предоставляет не совсем оперативно. Клиентам можно обратиться через официальный сайт. Необходимо написать свой вопрос, подробно обозначив проблему. Специалисты подскажут, куда платить кредит.
Задолженность и переуступка
Если есть просрочка по кредиту, то банк может требовать досрочной оплаты долга. Если добровольно это сделать нельзя, он обращается в суд. Иск о взыскании будет подавать ликвидатор или новый управляющий – Агентство по страхованию вкладов. С ним и нужно решать подобные вопросы.
С ликвидацией организации права могут переходить к третьим лицам. Это относится не только к должникам, но и к добросовестным клиентам. Переуступка считается вынужденной мерой, так как с ликвидацией не может работать. Ему надо рассчитаться по долгам, а это можно с помощью перепродажи прав.
Переуступка выполняется на основе результатов открытых торгов. Они проводятся конкурсным управляющим. Закон не содержит требования о том, что долги можно передавать лишь банкам, поэтому требования могут перейти к коллекторам. Лучше всего позаботиться о досрочной выплате кредита в банке, у которого была отозвана лицензия. Это позволит не допустить споры по вопросам оплаты.
Как выбрать стальную банковскую организацию?
Каждому человеку хотелось бы пользоваться услугами проверенного банка. Существует несколько критериев, по которым можно выбрать проверенную организацию:
- Активы. Важно опираться на рейтинги банков. Хоть есть много критериев оценки, важными являются активы. Если они имеют достаточный размер, то это позволяет банку решать множество финансовых сложностей без ущерба для клиентов;
- Ликвидность. У надежного банка должны быть свободные ресурсы. По данным ЦБ, их должно быть не меньше 10%;
- Акционеры. Это тоже важный критерий выбора банка. Он увеличивает уровень сервиса, а также помогает за короткое время покрыть риски;
- Ставки по депозитам. Для установления их размера учитывается среднерыночная стоимость. Проценты по кредитам не могут быть завышенными;
- Период и страхование. Обычно действуют программы с размещением вкладов от полугода. Банк должен входить в систему страхования. Только тогда средства будут сохранены, а также выданы при отзыве лицензии;
- Акции. Большинство банков проводят различные рекламные акции. Это нужно для привлечения клиентов к своим продуктам. Но необходимо внимательно относиться к таким предложениям. Хоть они могут показаться выгодными, но на самом деле свидетельствуют об обратном. Но всегда выбрать программу клиент может сам;
- Депозитный портфель. При выборе банка следует ознакомиться, сколько клиентов у него есть. Также нужно провести сравнение с другими учреждениями. Желательно пользоваться услугами того банка, который входит в двадцатку лидеров;
- Отзывы. Нужно ознакомиться с мнениями людей, которые уже пользовались услугами банка.
Вышеперечисленные критерии помогут выбрать надежное учреждение. В этом случае можно делать вклад или брать кредит. В организации будут доступны и другие услуги. Все надежные банки будут выполнять свои обязательства. Но если же и произошел отзыв лицензии, нужно действовать грамотно, чтобы не возникло никаких сложностей.
