Когда кредиторы привлекают коллекторов для взыскания долгов, у многих должников складывается впечатление, что в связи с этим, наступает серьезный период, когда на них будет оказываться давление разными способами. Законом о коллекторов, они никогда не наделялись особыми полномочиями. Однако, до того, как закон о коллекторах с 1 января 2017 года был принят, в правовых актах отсутствовали  указанные ограничения. Это, по сути, развязывало руки данным лицам. Трактовка была примерно такой: все, что не запрещено, разрешено. В последние годы это приняло очень серьезные обороты. Стало известно много случаев, когда коллекторы решались на очень агрессивные меры воздействия, которые связывались даже с причинением вреда здоровью.

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года: что изменилось

Угрозы, поджоги, иные повреждения имущественных объектов приняли такие серьезные обороты, что это практически привело к необходимости разработки существенных изменений в действующее законодательство. С этой целью были привлечены специалисты данной отрасли, а также специализированные компании. Результатом стал измененный закон о коллекторах с 1 января 2017 года. В нем имеется множество изменений, касающихся фактически всех аспектов деятельности коллекторов, когда они предпринимают попытки вернуть долги, как по кредитам, так и по микрозаймам.

Кроме того, внесены и изменения, которые касаются процедур взыскания судебного и нотариального характера. Здесь главный упор ставится на то, чтобы сократить задолженности перед кредитными организациями: банками и МФО. В связи с тем, что правовой акт о коллекторской деятельности вступил в силу, многих людей интересует вопрос: какие права коллекторов по новому закону имеются сегодня.

Суть закона

После долгих обсуждений законопроекта, его все-таки приняли и прописали необходимые пункты, касательно данного вида деятельности. Среди основных положений нужно выявить следующее.

  1. Действие закона распространяется только на обязательства денежного порядка, но не на взыскание долгов по коммунальным платежам и других, определенных судебным решением.
  2. Значительно ограничены на законодательном уровне действия коллекторов.
  3. Время контактов, при которых коллекторы могут лично общаться с должниками, теперь существенно сокращено, так же как и отправка СМС.
  4. Если у должника имеются проблемы с невыплатой нескольких кредитов, то ему придется иметь дело с несколькими коллекторами, что соответственно и увеличит время общения с ними.
  5. Коллекторам запрещено «давить» на тех должников, которые являются банкротами, инвалидами или если их дело рассматривается в судебном порядке.
  6. Неплательщик сможет отказаться от взаимодействия с коллекторами через 4 месяца после того, как образовалась просрочка платежа.

Главные изменения о взыскании

Основные пункты о том, как взыскивать задолженности, должны включать следующие моменты.

  1. Изменения, касающиеся деятельности нотариальных контор. В соответствии с ними, основания для надписи на контракте для возбуждения производства по делу, расширяются.
  2. Порог, позволяющий обращаться за приказом суда, увеличивается с пятидесяти тысяч рублей до пятисот тысяч рублей задолженности.
  3. Принят и вступил в силу правовой акт о защите прав физ. лиц при возвращении задолженностей.
  4. В закон о потребительском кредитовании и другие правовые акты внесен ряд изменений, призванный сократить размер долга и определить порядок взаимодействия между коллекторами, должниками и кредиторами.
  5. Больше всего изменения вызвали интерес в части, касающейся законодательства о кредитовании потребителей и МФО.

Главные изменения о работе с должниками

К основным положениям относительно взыскания долгов в досудебном порядке, обозначены так.

  1. Банковская организация или МФО должны уведомить должника о том, что планируют привлечь коллекторов в течение месяца.
  2. Все взаимодействия с должником реализует только кредитор или доверенное им лицо, которое наделено статусом банка, либо коллектор, внесенный в государственный реестр. Если кредитор меняется на основании уступки права требования, то новое лицо также должно иметь надлежащий статус.
  3. При взаимодействии с должником контакт налаживается вместе с ним, а также с третьими лицами, если имеется на это согласие обеих сторон.
  4. Кредитор вправе передавать сведения о должниках, только если последние не против этого. Кроме того, заемщик, давший свое согласие, может в любое время отозвать его. Тогда банковская организация или МФО не смогут заключить договор цессии.
  5. Есть определенные критерии, которые ограничивают лиц и организаций, правомочных вести взыскательные работы с должниками. К ним относятся те, которые ранее были осуждены за целый ряд преступлений. Также у организации должен быть свой сайт, и заключенная страховка, сумма которой составляет 10 миллионов рублей как минимум.
  6. Главной, и часто единственной возможностью взаимодействия становится почтовый вид связи. Тогда заемщик просто будет получать от коллектора письма в форме претензий.
  7. Для переговоров он может привлечь представителя или адвоката. Об этом необходимо уведомить коллектора или кредитора.
  8. Официальный текст, где заемщик отказывается от общения с кредитором, он может выразить лишь через 4 месяца после того, как образовалась просрочка. Таким образом, кредитная организация или коллекторы могут использовать этот период для того, чтобы провести с должником соответствующую работу.
  9. Есть целый ряд действий, которые запрещены при взаимодействии с должником. В частности, к ним относятся следующие:
  • публикация сведений о заемщике в сети интернет, а также направление их по адресу работы;
  • беспокойство в ночное время, а также в праздники и выходные дни;
  • нарушать правила частоты – одного раза для встреч и определенное количество телефонных звонков для переговоров;
  • привлечение нескольких коллекторов для работы с заемщиком;
  • взаимодействовать каким-либо образом с гражданами, которыми проводится банкротство, лицами, лишенными или ограниченными в дееспособности, и инвалидами;
  • скрывать номер, с которого ведутся телефонные звонки или поступают СМС-сообщения.

При личной встрече с должником коллектор обязан сообщить свое полное имя и название организации, от имени которой он действует. Та же информация предоставляется и при общении в виде телефонных звонков или СМС-сообщений. При общении посредством электронной связи, в письмах необходимо предоставить сведения о кредиторе, долге и его размерах, а также сообщить телефон для общения и реквизиты банковской организации, по которым можно погасить долг.

Новшества должны способствовать наведению порядка в данной области, и ее осуществления при работе с должниками. Как кредитор, так и коллекторы могут взаимодействовать одинаково. Однако кредитор, помимо прочего, вправе взыскать долг через суд.

Оценки экспертов относительно нового закона

Если проанализировать эти недавние изменения, то можно заметить, что теперь имеются конкретные ограничения и запрет на ведение определенных действий в отличие от предыдущих законов. В то же время, даже у добросовестных заемщиков могут возникнуть сложности с возвратом долгов.

При этом, надо понимать, что каким бы ни был новый закон о коллекторах (2017), по отношению к тем, кто не хочет оплачивать долг и использует разные средства для того, чтобы противодействовать взыскательным действиям, он не будет эффективным. Поэтому наиболее приемлемым способом взыскания является суд, и деньги, потраченные на процедуры в порядке досудебных средств, часто остаются необоснованными. Должники, которые не скрываются, и готовы платить, но находятся в непростой ситуации в данное время – вот основные лица, к которым направлены действия коллекторов. Именно по этой причине, как считают эксперты, новый ФЗ не проявит себя наиболее эффективно.

Так, ограничения эти были и ранее, но не прописывались по букве закона. Поэтому недобросовестные коллекторы в практической деятельности будут продолжать и дальше действовать прежним образом.

Вопрос ответственности за нарушение коллекторами норм, которые содержит закон о коллекторах 2017 года, также пока остается открытым и в настоящее время.

С точки зрения изменений, выделяется стремление усиления важности процесса взыскательных действий с должников в исполнительном процессе. Заемщики могут найти здесь, как положительные, так и отрицательные стороны. Иногда с коллекторами удается договориться. А вот в случаях, когда начинается исполнительное производство, закон будет исполняться в точности. Отступлений в данном случае быть не должно.

Кроме того, стоит ожидать и того, что судебных приказов и иных документов об исполнительных делах станет гораздо больше, чем это было до принятия закона. Тогда и количество должников также возрастет.

В то время, когда законопроект не был принят, и сейчас, по происшествии нескольких месяцев после вступления его в силу, экспертные оценки пока остаются неоднозначными. Но многие уверены в том, что должны исчезнуть маленькие агентства, которые не могут нести издержки, а также обладать активами, которые необходимы для данного статуса. Что касается должников, то большинство экспертов уверено, что начнут более активно использоваться меры именно судебного взыскания для того, чтобы получить оплату кредитов, которые не были обеспечены залогом объекта недвижимости.